欢迎来到丁丁一进一出动态图产业信息网设为丁丁一进一出动态图|加入收藏|网站地图|繁体|产业网微薄

丁丁一进一出动态图产业信息网行业频道

产业网 > 行业频道 > 服务金融 > 保险 > 正文

丁丁一进一出动态图报道2020年丁丁一进一出动态图保险代理人行业发展预测:增员难,产能提升更难[图]_丁丁一进一出动态图官网资讯

2019年11月29日 14:48:03字号:T|T

    一、行业回顾:行业保费增速回暖,上市险企聚焦保障型产品销售

    (一)行业整体:保费增速同比改善,健康、万能险高增长

    保险行业整体保费增速为14.9%,增速高于2018年。截至目前,银保监会发布的保险行业的运行情况,保险行业原保费收入同比+14.9%,增速水平明显优于2018年水平,增速的改善主要由于2018年年初134号文实施引起的行业低基数效应。其中,财产险占比20%,寿险、健康险、人身意外伤害保险合计占比80%,人身险保费仍是行业整体保费的主要贡献。

截至4月保险行业保费收入同比+14.9%

数据来源:公开资料整理

    相关报告:智研咨询发布的《2019-2025年丁丁一进一出动态图个人代理保险行业市场现状分析及投资前景预测报告》

    一季度“开门不红”,二、三季度未有显著改善。新单保费下降的原因:1)134号文对年金险的负面影响仍在持续;2)年初银行理财等收益率超过4%,年金险产品吸引力不足;3)代理人增员难度增加,保障型保费增速并未显著提升。

2019年单季首年保费同比增速

数据来源:公开资料整理

财险、人身险保费分别占比20%、80%

数据来源:公开资料整理

    人身险增长相对稳健,财险增速低迷。行业总体保费收入增长速度为14.9%,其中人身险17.1%、财产险7.1%。人身险中健康险增速亮眼,同时万能险产品增速较高,体现人身险产品销售的回归保障,同时兼顾开门红保费冲量;车险方面,受制于乘用车销售增长压制,整体增长承压。

健康险保费同比增长超30%、万能险保费同比增长超40%

数据来源:公开资料整理

    二、2020年行业发展预测

    2018年-2019年是行业景气低点,2020年能否好转?2011年-2013年行业低谷期:1)储蓄型产品占比过高,但投资收益率仅3%左右。2)银行大规模发行银行理财。3)银保新规限制银行渠道销售。2018年-2019年寿险增速下降:1)134号文,年金类产品销售难度加大。2)代理人高增长难以为继。

NBV增速呈现周期性波动

数据来源:公开资料整理

    (一)、挑战之一:代理人增员难,产能提升更难

    量跌质升?量质齐跌?单纯靠代理人增员带动新单保费的增长方式遇到瓶颈。人均件数、件均保费均有提升空间,但提升难度较大

上市保险城人黄色视频网战寿险代理人(千人)

数据来源:公开资料整理

代理人数量下降的同时,产能也在下降人均新单保费(元/人)

数据来源:公开资料整理

    (二)、挑战之二:单一险种占比过高亦有风险

    单一险种(重疾险)占比过高,经营风险加大。NBVMargin的提升源自终身寿险、重疾险等保障型产品占比的上升。此类产品资产负债久期缺口巨大,利率下行周期中面临利差收窄风险。近年甲状腺癌等重疾发生率有所提升,死差亦面临不确定性

长期保障型产品占比不断提升

数据来源:公开资料整理

    (三)、挑战之三:价格战隐忧

    2018年5月,丁丁一进一出动态图太平推出“福禄康瑞”终身重疾险,预计新业务价值利润较同类产品大幅下降。长期来看低价竞争策略难以为继,但短期对龙头城人黄色视频网战略有压力。近两年一些中小保险城人黄色视频网战推出的重疾险,责任不断丰富,投保和核保规则不断放松,逆选择风险严重。等待期后3个月的理赔件数明显较多,显示逆选择风险很高。

重疾险设计越来越复杂

数据来源:公开资料整理

保单生效一年内理赔件数

数据来源:公开资料整理

    (四)、挑战之四:互联网平台对保险业经营模式发起挑战

    2019年8月9日,蚂蚁金服的网络互助计划“相互宝”宣布成为全球最大互助保障平台。上线10个月,相互宝用户已超过8000万,目前已超过9000万。这部分客户具有明确的保险需求,未来开发潜力巨大。

相互宝用户数快速增长(万人)

数据来源:公开资料整理

丁丁一进一出动态图产业信息网微信公众号丁丁一进一出动态图产业信息网微信公众号 丁丁一进一出动态图产业信息网微信服务号丁丁一进一出动态图产业信息网微信服务号
版权提示:丁丁一进一出动态图产业信息网倡导尊重与保护知识产权,对有明确来源的内容注明出处。如发现本站文章存在版权、稿酬或其它问题,烦请联系我们,我们将及时与您沟通处理。联系方式:gaojian@chyxx.com、010-60343812。
 
 

产经要闻行业新闻时政综合

 

产业研究产业数据

 

 

 排行榜产经研究数据